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股票基金如何赎回赚钱(如何赎回基金)

股票基金如何赎回赚钱

在投资基金的过程中,最重要的过程就是“收益不能停”,雪球滚到最大!基金卖早了后期收益没捞到?不行!基金收益没跑过业绩基准?不行!别的基金比自己买的基金涨的好?不行!反正一句话,要赚就赚最多,就是柠檬也要榨干!

不过,金鱼要在这里提醒大家,过分贪婪只能得不偿失,只有合理的目标与严格的纪律,才能避免在“收益最大化”的路上不留遗憾。

比如,投资者在2015年上半年赚得盆满钵满,投资了一只股票基金没几天就赚了70%多,最后太贪心没舍得卖,结果股灾来临,眼看着70%的收益一点点变成50%、30%….越来越低,越跌就越不舍得卖,结局是,这只股票至今没能解套,现在还亏40%多。

另有投资者的问题是,所投基金份额从1元涨到1.58元,然后回调到1.45元,这个时候卖出了该基金,卖出后又一路涨到2.00元。后面的收益不但一点没捞到,赎回后的资金又被搁置,没有继续产生任何收益,这时候的心理简直跟“亏了”一样难受!

金鱼在这里总结一句话原因:一、你没有设置好合理的止盈点,过于贪婪得不偿失。二是没有处理好止盈的后续操作,雪球停止滚动了。你要赚“最多”,这两点缺一不可。

一、设置合理的止盈点

如果说止盈就是我们买入一只基金时,自己给自己设定小目标,比如30%。到了这个目标就全部赎回,这种方式过于简单粗暴,而且听起来过于容易了些。其实,每位投资者的本金、风险偏好等影响投资的因素都各不相同,所以很难给出具体的止盈点数据。但是,这里有一些参照方法可以帮助你设定合理的止盈点。

1、首先,在我们设置止盈点时,需要根据基金的风险来设定。

不同市场情况下,行情波动不同;不同的人,风险偏好和收益需求不同;不同的基金等投资品种,风险不同,潜在的收益也不一样——所以止盈点也要因时、因人、因产品而定。

比如定投的产品风险越高,我们就可以将止盈点设置得高一些,因为这些基金波动较大,在面临风险的同时,可以获取更高的收益率。反之,如果定投的是风险低、波动小的基金,我们就不能将止盈点设置得提高。

举个例子,根据标准差来看,上投摩根核心成长股票与上投摩根双核平衡混合相比波动性较大所持的股票资产也略高。根据定投计算器来看,从2015年11月21日开始定投,2年后至2017年11月21日,上投摩根双核平衡混合的定投收益率可达17.12%,而上投摩根核心成长股票收益率达47.29%

基金名称:上投摩根双核平衡混合

扣款时间:每月1日

定投起始日:2015年11月21日

定投终止日:2017年11月21日

定投金额:每月1000元

购买费率:1.5%

赎回费率:0.5%

分红方式:红利再投资

基金名称:上投摩根核心成长股票

扣款时间:每月1日

定投起始日:2015年11月21日

定投终止日:2017年11月21日

定投金额:每月1000元

购买费率:1.5%

赎回费率:0.5%

分红方式:红利再投资

因此,我们在设置止盈点时,要根据波动性来设置止盈点,像上投摩根核心成长股票基金这种就可以设置在30%以上,这样年化收益可达15%以上。而如果设置太低,就够不成投资的价值,时间成本太高;如果设置的太高,达不成止盈,只能眼巴巴错过盈利,得不偿失。

1、其次,如果每月定投的资金量大,那么很快就将积累一笔不菲的本金,如此便可将止盈点设置得低一些。

比如,每月定投上投摩根核心成长股票2000元,定投19期便可获得每月定投1000元24期的净收益(约11000多元)。

基金名称:上投摩根核心成长股票

扣款时间:每月1日

定投起始日:2015年11月21日

定投终止日:2017年6月30日

定投金额:每月2000元

购买费率:1.5%

赎回费率:0.5%

分红方式:红利再投资

2、另外,定投时间并不是越长越好,时间越长效果可能越差,我们的在投资中的止盈点一定要对应时间成本。

比如,投资者A定投一只基金34000元,经过3年后累计收益16.59%,平均年化收益率5.85%,险些跑不赢通胀,投资效率过低,这时候就要反思原因了。

首先自己的止盈点是否设置过高,如果基金的波动较小,那么没必要设置过高止盈点,偏低的止盈点在短期就可以实现,这样可以尽早进入下一轮投资,提高资金的使用效率。其次,是否是基金本身的问题,如果基金长期跑不赢基准,且连续几个季度亏损,那么就要考虑换基了。

所以做投资,不仅要看你累计收益多少,还要看你花了多少时间,时间也是有成本的。过于在乎高的止盈点,错过时间,资金的利用效率太低,并非明智之举。

二、更重要的是止盈的后续操作

对于多数人而言,止盈操作并不难,难的是赎回资金的再利用问题。比如很多人会抱怨,基金卖早了后期收益没捞到,其实就是没有处理好止盈后续操作的问题。止盈的后续操作是定投积累财富最重要的一个步骤,因为只有把赚到的钱滚入再投资,才能发挥真正的复利效果,实现滚雪球。

1)一次性买入情况下,全部赎回后应该换基了?

既然止盈,应该是你判断该基金累积的风险比较大,持有的股票可能高估了。此时如果出现两种情况,后面仍可以再买。一是基金投资的板块出现显著的调整,你认为中长期仍有投资价值,那就回调了再买;二是基金经理已慢慢出现调仓,将股票投资收益兑现,并布局其他品种,而且长期看该基金经理能把每次回撤控制在合理范围内、是个长期业绩不错的基金经理,此时你也可以再买该基金。

如果没有上述两种情况,那就要换其他基金买买买了。而且新的基金风格不能和之前赎回的基金风格一样,否则同样存在追高买入的风险。这里我建议,赎回后,再买入估值更合理、以后可能会轮动上涨的主题。比如你之前买了白酒主题基金,现在炒的那么高、国家打击的那么凶,那撤回来买其他白马呗,什么家电、大金融,甚至一些电子通讯等行业主题基金等等。还有成长类主题在未来一两年的上涨空间肯定也比现在蓝筹板块空间更大,相关主题基金是不是也可以择机布局呢?

2)如果是定投买入的,止盈全部赎回后,分两步走:

当定投达到止盈,将赎回的资金滚入再投资,开启下一轮定投,这里“赎回的资金”,包括本金和收益就指的是“旧钱”;与此同时,新的一轮定投,每月定投正常扣款的资金就称为“新钱”。

举个例子,每月定投A基金2000元,2年后本息和72000元,这时我们给出的继续投资方案是:一是,每月2000块继续定投A基金;二是72000元全部赎回,分24个月(每月定投3000元)加投A基金,或者新增B基金作为新的定投标的,优化定投的组合。

总而言之,对于一次性投资和定投,不同的情况要有不同的赎回后再投方法。另外再啰嗦一句,过分的贪婪只能得不偿失,不管一次性投资还是定投,设置止盈点都很重要。只有及时止盈、不断复投,才能将复利效应最大化,通过时间的玫瑰,慢慢积累起自己的财富大厦!

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